Cara Membayar Proyek Rumah Kustom, Penambahan, atau Renovasi

Cara Membayar Proyek Rumah Kustom, Penambahan, atau Renovasi

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana cara membayar proyek rumah, penambahan, atau renovasi khusus?

Cari tahu dari arsitek kami yang berbasis di Fairfield County, DeMotte Architects.

Ada beberapa cara untuk membayar atau membiayai proyek Anda, dan pilihan Anda akan bervariasi tergantung pada jenis proyek yang Anda lakukan. Jika itu adalah rumah khusus, Anda akan memiliki opsi tertentu yang tersedia yang tidak berlaku untuk jenis proyek lain seperti penambahan atau perombakan.

Dalam skenario apa pun, hal pertama yang harus dilakukan adalah mengerjakan pekerjaan rumah Anda & bersiap-siap:

• Tinjau informasi kredit Anda & pastikan itu akurat.
• Memberikan dokumentasi pendapatan, pekerjaan, 1-2 tahun pengajuan IRS, rekening bank, 401k & aset lainnya.
• Ringkas pengeluaran rumah tangga bulanan Anda.

Kriteria ini akan digunakan untuk menentukan jumlah uang yang dapat Anda pinjam & harga rumah yang Anda mampu.

Cara untuk membayar proyek rumah:

Tunai:
Pilihan termudah (jika mungkin) adalah membayar dengan uang tunai, apakah itu berasal dari tabungan atau pinjaman pribadi dari anggota keluarga atau perwalian. Yang mengatakan, saya menemukan bahwa banyak pemilik rumah mampu membayar tunai lebih memilih untuk meminjam uang jika tingkat keuangan rendah, karena uang mereka lebih bijaksana digunakan untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan berinvestasi.

Pinjaman konstruksi:
Ini adalah pilihan yang sangat umum bila dikombinasikan dengan uang tunai, yang dilakukan melalui bank.

Tidak seperti hipotek jangka panjang, pinjaman konstruksi adalah pinjaman jangka pendek dengan periode pengembalian antara 12-18 bulan, yang biasanya cukup waktu untuk menyelesaikan konstruksi. Pinjaman ini kemudian diubah menjadi pinjaman jangka panjang (hipotek) berkisar antara 15-30 tahun.

Pinjaman ini biasanya hanya untuk bunga, dengan suku bunga variabel terkait dengan suku bunga utama. Jangan berharap bank untuk menanggung seluruh proyek, karena pemberi pinjaman ingin Anda memiliki kulit dalam permainan. Anda dapat mengharapkan untuk membayar sebagian dari biaya (antara 10-20%) untuk berbagi risiko proyek.

Jika Anda sudah memiliki tanah Anda, ekuitas di properti dapat dimasukkan sebagai bagian dari jaminan untuk pinjaman konstruksi. Jika Anda membeli tanah dengan banyak pinjaman, maka pinjaman konstruksi akan digunakan untuk melunasi dan membiayai kembali pinjaman pertama itu. Jika Anda membeli banyak dengan pinjaman konstruksi, Anda akan mengoordinasikan penutupan pembelian lot dengan penutupan pinjaman konstruksi.

Bank biasanya ingin melihat rencana awal ketika Anda pertama kali mulai mendiskusikan proyek dengan mereka; maka mereka akan membutuhkan satu set akhir gambar konstruksi. Penilaian akan dilakukan berdasarkan gambar & bank akan memberi Anda pinjaman berdasarkan nilai rumah di masa depan. Selama konstruksi, Anda akan menarik uang berdasarkan faktur dari kontraktor, dengan bank mengirimkan inspektur mereka sendiri untuk memverifikasi pekerjaan yang sedang berjalan sebelum mereka mengeluarkan dana.

Perhatikan bahwa penilaian bank awal biasanya konservatif, karena kebanyakan rumah biasanya akan menilai jauh lebih tinggi setelah selesai. Anda mungkin perlu menyisihkan cukup uang di akhir proyek untuk membuat perbedaan jika diperlukan.

Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC):
Ini adalah pinjaman ekuitas di rumah Anda, yang merupakan pilihan bagus saat menambah atau merombak rumah yang telah Anda tinggali selama beberapa waktu & telah membangun ekuitas dari waktu ke waktu.

Anda pada dasarnya meminjam uang dari bank terhadap nilai rumah Anda & melunasi pinjaman dari waktu ke waktu. Jenis pinjaman ini jelas bukan pilihan jika Anda membeli rumah sebagai pembongkaran, karena Anda tidak lagi memiliki ekuitas di rumah; Anda hanya akan memiliki ekuitas dalam nilai tanah.

Jika sebagian dari rumah sedang diselamatkan, bank kreatif mungkin mengizinkan Anda memulai proyek dengan HELOC & kemudian mengubahnya menjadi pinjaman konstruksi selama konstruksi.

Pinjaman jembatan:
Ini adalah pinjaman jangka pendek (6-9 bulan) yang dirancang untuk menutupi kesenjangan saat Anda membeli rumah baru tetapi belum menjual rumah yang ada, sehingga Anda tidak memiliki semua uang tunai yang Anda butuhkan. Anda juga bisa menggunakan uang itu untuk merombak rumah Anda saat ini.

Perhatikan bahwa pinjaman ini memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada hipotek biasa & hal-hal bisa berantakan jika rumah tidak terjual sebelum batas waktu berakhir.

Kartu kredit:
Meskipun jelas bukan pilihan konvensional, itu mungkin jika Anda memiliki batas tinggi yang tersedia untuk Anda. Meskipun Anda mungkin tidak dapat membiayai keseluruhan proyek dengan cara ini, hal-hal seperti peralatan, perlengkapan pipa ledeng & perlengkapan lampu pasti dapat dibeli secara kredit & dilunasi seiring waktu… perhatikan tingkat suku bunganya.

Pinjaman khusus untuk rumah adat:

pinjaman FHA:
Jika riwayat kredit Anda sangat bagus & Anda memiliki jumlah uang minimal untuk uang muka, pinjaman yang didukung pemerintah federal mungkin merupakan pilihan terbaik Anda. Uang muka bisa serendah 3,5%, dengan penjaminan kredit yang murah hati.

Pinjaman VA:
Pinjaman ini memiliki keuntungan tanpa uang muka, tetapi Anda harus menjadi seorang veteran untuk memenuhi syarat.

Pinjaman konvensional:
Jenis pinjaman ini mungkin merupakan pilihan terbaik Anda jika Anda memiliki lebih dari 10-20% untuk uang muka. Pinjaman ini dirancang untuk dijual kepada Fannie Mae & Freddie Mac, yang merupakan mega-investor yang disewa pemerintah.

Uang muka di bawah 10% mungkin diperbolehkan tetapi akan membutuhkan premi asuransi hipotek pribadi yang tinggi. Aturan penjaminan emisi konvensional lebih ketat daripada pinjaman FHA atau VA, & bank dapat menambahkan biaya mereka sendiri, yang meningkatkan biaya Anda.

Pinjaman konstruksi: (lihat sebelumnya)

Pembiayaan pembangun:
Jenis pinjaman ini tidak berlaku untuk sebagian besar rumah adat yang dibangun oleh kontraktor biasa Anda, tetapi mungkin berlaku untuk pembangun skala besar yang mengembangkan subdivisi & bekerja sama dengan bank, perusahaan hipotek, atau anak perusahaan mereka sendiri.

Meskipun mungkin ada nilai yang signifikan dalam paket yang dibiayai pembangun, terkadang paket tersebut bukan yang paling menguntungkan dalam hal suku bunga, biaya, & berbagai jenis pinjaman. Itu selalu yang terbaik untuk berbelanja.

RINGKASAN:
Cara terbaik bagi Anda untuk membiayai proyek Anda akan bergantung pada banyak faktor. Kerjakan pekerjaan rumah Anda, lihat-lihat & temukan yang terbaik untuk Anda.

Bangun rumah impian Anda di CT atau NY dengan DeMotte Architects.

Dengan pengalaman lebih dari 30 tahun, kami di sini untuk membuat desain rumah ideal Anda. Hubungi DeMotte Architects untuk mendiskusikan perombakan rumah Anda, penambahan, atau kustom rumah baru di Fairfield County CT, Westchester County NY, dan komunitas sekitarnya.