Karena tenggat waktu penyimpanan kartu RBI tampak jauh dari infrastruktur pembayaran baru; usaha kecil untuk lebih terluka

Karena pedoman penyimpanan kartu baru dari Reserve Bank of India (RBI) mulai berlaku dalam waktu sekitar satu bulan, yang akan mengamanatkan pedagang untuk menghapus data kartu pelanggan, mekanisme pembayaran alternatif, yaitu tokenisasi kartu masih belum siap, dan masih ” produk setengah jalan”, kata sumber industri. Diperkirakan akan menimbulkan gangguan dalam melakukan pembayaran karena tenggat waktu 30 Juni sudah dekat, kata mereka, seraya menambahkan bahwa ekosistem pembayaran tidak sepenuhnya siap untuk menerapkan aturan.

Peraturan baru akan mempengaruhi bisnis di seluruh papan, seperti perusahaan e-commerce besar dan perusahaan pengiriman makanan, tetapi akan “secara tidak proporsional” lebih merugikan usaha kecil dan menengah, kata sumber industri. Bisnis yang lebih besar melacak tantangan dan mengerjakan alternatif, tetapi sebagian besar bisnis kecil pasti akan menghadapi penurunan pembayaran begitu pedoman baru mulai berlaku. Kurangnya kesadaran adalah salah satu tantangan yang dihadapi usaha kecil, salah satu sumber yang dikutip di atas mengatakan.

Bisnis di seluruh negeri telah berusaha untuk bangkit ketika mereka pulih dari konsekuensi pandemi COVID-19 dan perubahan pedoman pembayaran selanjutnya dapat menjadi tantangan dalam menciptakan ekonomi digital tanpa uang tunai. Ketika pedoman pembayaran digital baru mulai berlaku, diperkirakan akan menciptakan kekacauan keuangan, kata salah satu sumber.

RBI, regulator perbankan India, telah menetapkan 30 Juni 2022 sebagai batas waktu bagi pedagang dan agregator pembayaran untuk menghapus detail kartu debit dan kredit pelanggan dari server mereka. Sebagai alternatif, RBI telah menyarankan tokenisasi kartu sebagai metode untuk memproses pembayaran tersebut, untuk menghindari gangguan.

Dalam pengumumannya tahun lalu, RBI mengatakan telah memperkuat pedoman baru untuk “keselamatan dan keamanan data kartu sambil melanjutkan kenyamanan dalam transaksi kartu”. Pedoman RBI mulai berlaku dalam menghadapi peningkatan risiko data kartu dicuri, bocor, atau disusupi saat disimpan di server pedagang.

Tokenisasi mengacu pada penggantian detail kartu kredit dan debit dengan kode alfanumerik alternatif yang disebut “token” yang akan unik untuk kartu, pemohon token, dan perangkat. Sumber industri mengatakan meskipun beberapa entitas telah memulai dengan proses penerbitan token, infrastruktur untuk memproses pembayaran melalui token masih belum siap, dan saat ini dalam tahap pengujian.

Perusahaan e-commerce seperti Amazon dan Flipkart rata-rata memproses sekitar 1600 hingga 1900 transaksi per detik pada hari penjualan, namun, transaksi yang dilakukan melalui metode tokenisasi hanya mampu memproses 8 hingga 10 transaksi per detik, menurut data dari tahap pengujian , salah satu sumber industri yang dikutip di atas mengatakan.

“Yang perlu disadari adalah kami mengurangi jalan raya empat arah menjadi dua arah, bahkan ketika volume tetap sama,” tambah sumber tersebut. Di negara-negara di mana tokenisasi telah diadopsi, alternatif untuk menggunakan detail kartu masih ada. Diperlukan negara lain sekitar 7-8 tahun untuk sepenuhnya mengadopsi tokenisasi kartu, dari perspektif itu 8-9 bulan adalah rentang waktu yang sangat singkat, tambah sumber itu.

Bahkan jika pelanggan memilih untuk memilih tokenisasi kartu, masalah seperti latensi tinggi (waktu yang dibutuhkan untuk memenuhi satu transaksi) dan throughput rendah (jumlah permintaan transaksi yang dapat melewati) telah diamati pada tahap pengujian awal, menurut Merchant Aliansi Pembayaran India.

“Bahkan ketika pelanggan memasukkan detail kartu setiap kali untuk setiap transaksi, transaksi kemungkinan akan gagal karena pengakuisisi (yang juga penerbit dalam banyak kasus) untuk pembayaran online tidak akan dapat menyimpan detail kartu ini (mereka menyimpannya di dunia offline) ,” kata badan industri, yang merupakan asosiasi pedagang termasuk Netflix dan Microsoft.